Особенности кредитования бизнеса: что нужно знать и каких правил придерживаться

Юридические лица и индивидуальные предприниматели тоже могут взять кредит в банке. Или в другой финансовой организации — это дело личных предпочтений.

Бизнес-кредиты достаточно сильно отличаются от классических потребительских. Разнообразием они не уступают займам для физических лиц, поэтому перед обращением в банк лучше посмотреть услуги подбора кредитов на finlab.ru.

Правила

Кредит на бизнес получить сложнее. Времени на процедуру тоже уходит больше. Необходим расширенный пакет документов: помимо паспорта нужны учредительные документы на фирму, налоговые справки, выписки и многое другое. Банк тщательно проверяет предоставленные бумаги и изучает организацию, особенно ее бухгалтерию и текущее финансовое состояние.

Одобрение зависит от стабильности и доходности фирмы. Если компания на грани банкротства, кредит никто не одобрит. Наоборот, если организация приносит хороший доход и лишена агрессивной налоговой оптимизации, одобрение почти гарантировано. Бухгалтерия должна быть прозрачной. Чем дольше существует компания, тем лучше, ведь долгий срок существования — одно из важнейших доказательств стабильности фирмы.

Ответственность за потребительский кредит ложится на единственного человека. За бизнес-кредит — на компанию. Директора или учредители не рискуют общим имуществом, только собственностью и счетами фирмы.

Для юрлиц банки изучают кредитную историю компании и только потом ее же у руководства и сотрудников.

Для физических лиц (потребительские займы) — историю по кредитам, просрочки по квартплате и алиментам, подобные вещи. Хуже всего приходится индивидуальным предпринимателям: историю рассматривают со всех сторон, так что ИП получить кредит сложнее всего.

Советы

Тщательно выбирайте банк. Смотрите не только на проценты. Многое зависит т самого бизнеса, его размера, прибыльности, специализации.

Кредиты на бизнес бывают целевыми и нецелевыми. Первые выгоднее, но потратить их можно строго на определенные цели. При этом обмануть систему не выйдет, нужны финансовые документы и прочая отчетность. Не стоит брать кредит для одной цели и тратить ее на другую.

Обычно взять кредит на бизнес модную если компании больше шести месяцев. Деньги на развитие банки дают неохотно. В этом случае придется брать потребительский кредит на директора или учредителя.

Заранее рассчитывайте финансовую нагрузку. Без проработанного финансового и бизнес-плана ни один бизнес далеко не уедет. Кредитов это касается тоже: нужно учитывать их в финансовом планировании. Это поможет правильно распределить ресурсы.